Small finance Bank क्या है ? Small finance बैंक के कार्य, Fees, interest rate | small finance Bank List in India 2022

 Small finance Bank क्या है , Small finance Bank kya hai, Small finance बैंक के कार्य, Fees, interest rate | small finance Bank List in India 2022 Hindi – दोस्तों आजकल आपने Small finance Bank के बारे में बहुत सुना होगा तो आपके मन में ख्याल आया होगा कि Small finance Bank  क्या है  और Small finance Bank  कैसे कार्य करता है तथा Small finance Bank  और सामान्य बैंक में अंतर क्या होता है Small finance Bank  का कार्य  क्षेत्र कितना होता   है

RBI को Small finance Bank  लाने की आवश्यकता क्यों पड़ी और Small finance Bank  के अंदर account खोलना सुरक्षित है  Small finance Bank account की फीस एंड चार्ज क्या  है यह सब जानने वाले हैं  दोस्तों वैसे तो सामान्य बैंक और Small finance Bank  के अंदर ज्यादा कोई फर्क नहीं होता है यह भी सामान्य Bank की तरह ही अपनी सर्विस देती हैं जैसे Saving account, current account, debit card, and loan, जैसी सर्विस देती है – Small finance Bank क्या है , Small finance Bank kya hai, Small finance बैंक के कार्य, Fees, interest rate | small finance Bank List in India 2022 Hindi 

फिर भी यह सामान्य बैंक SBI  और PNB  जैसे Banks की श्रेणी में नहीं आते हैं इनका बनाने का उद्देश्य क्या है  और Small finance Bank कैसे कार्य करता है चलिए जानते हैं – Small finance Bank क्या है ? Small finance बैंक के कार्य 

Small finance Bank क्या है

विषय सूची

Small finance Bank क्या है – Small finance Bank kya hai 

Small finance Bank क्या है ? Small finance बैंक के कार्य – दोस्तों Small finance Bank  भी एक सामान्य व्यक्ति की तरह ही  अपनी सर्विस देती है जैसे Saving account, current account, debit card, and loan, जैसी सर्विस देती है Small finance Bank एक mini बैंक की तरह ही होते हैं

Small finance Bank भी सामान्य बैंक की तरह Credit and remittance Service प्रदान करते हैं फिर भी यह सामान्य Banks की श्रेणी में नहीं आते हैं क्योंकि RBI के द्वारा इनका एक कार्यक्षेत्र निश्चित है कि यह इसी क्षेत्र में ही कार्य कर सकते हैं सामान्य बैंक के जैसा नहीं होता है कि यह पूरे देश में अपना बिजनेस फैलाएं

Small finance Bank बैंक  account ओपन करने के साथ-साथ  कस्टमर के लिए 25 lakh  रुपए तक का लोन भी बांट सकते हैं यह बैंक  लोन बांटने के लिए सामान्य बैंक से कम समय लेता है और कम कागजी कार्रवाई करता है और इसका कार्यक्षेत्र बहुत ही कम होता है

हमारे देश में अभी तक 10   ही Small finance Bank  है अर्थात RBI  ने सन 2015 में 10 Small finance Bank  को लाइसेंस प्रदान किया था कि वह सामान्य नागरिक को कम कीमत पर  Banking सर्विस प्रदान कर सकें

 

Small finance Bank loan किसको देते हैं [what is small finance bank in hindi]

Small finance Bank क्या है ? Small finance बैंक के कार्य – दोस्तों Small finance Bank अपने कार्य क्षेत्र के उन छोटे छोटे बिजनेस मैन, और कुटीर उद्योग, कृषि,छोटे उधम, कृषि कारोबारियों,घरेलू काम के लिए ,और ऐसे कार्यों के लिए जो कि एक बिजनेस खड़ा करना चाहते हो  उन्हें Small finance Bank loan  दे सकते हैं

दोस्तों जो ऐसे पिछड़े और छोटे उद्योग होते हैं और कृषि कार्य होते हैं वह एक बड़े उद्योग के रूप में नहीं पहचाने जाते हैं इसी वजह से सामान्य बैंक या बड़ा Banks ने ऋण नहीं देता है अर्थात लोन नहीं देता है

और कृषि वर्ग, छोटे कारोबारियों, छोटे उद्योग,Banks से किसी प्रकार की आर्थिक सहायता से वंचित रह जाते हैं इसलिए Small finance Bank  की स्थापना की गई है 

 

Small finance Bank की शुरुआत कब और कैसे हुई थी 

Small finance Bank क्या है ? Small finance बैंक के कार्य – दोस्तों जैसा कि आप जानते हो हमारे देश की आबादी बहुत ही ज्यादा है और हमारे यहां पर छोटे-मोटे बिजनेस ,और कुटीर उद्योग ,लघु उद्योग बहुत ज्यादा पैमाने पर किए जाते हैं लेकिन  उन्हें और ज्यादा विस्तार करने के लिए एक आर्थिक सहायता की आवश्यकता होती है

 और ऐसे  छोटे और मंजिलें उद्योगपति तथा कारोबारियों के पास में ज्यादा धन ना होने की वजह से वह उन्हें सीमित ही क्षेत्र तक करते हैं और इन बिजनेस का विस्तार ज्यादा क्षेत्र में नहीं हो पाता है  क्योंकि जब यह बैंक में लोन लेने जाते हैं तब इन्हें एक गारंटी देनी होती है तब इन का बिजनेस है इतना बड़ा नहीं होता है कि उनकी गारंटी ली जाए इसलिए सामान्य बैंक ने लोन नहीं देते हैं और कोई फाइनेंस कंपनी होती है जो कि इन लोगों के लिए लोन तो देती है

 लेकिन इनसे बहुत ही ज्यादा ब्याज  वसूलती है और चार्ज के नाम पर ज्यादा राशि काट लेती है और इनका RBI  से कोई संबंध नहीं होता है ऐसे में यह RBI के नियमों की पालना नहीं करते हैं  2015 में RBI ने ऐसे ही प्राइवेट सेक्टर के  प्राइवेट बैंक्स को कम करने के लिए और जितने भी Non performing Account को कम करने के लिए एक ऐसा कदम उठाया सभी प्राइवेट Banks  आपस में मर्ज कर के उन्हें Banking सर्विस लाइसेंस दिया जाए

जिससे कि  सरकारी Banks के ऊपर से कार्य का भार कम किया जाए और प्राइवेट बैंक में कर्ज का बोझ कम किया जाए  दूर दूरस्थ इलाकों में भी Banking सर्विस प्रदान की जाए और ग्रामीण क्षेत्रों में  छोटे बिजनेस करने के लिए और कृषि कार्य के लिए LOAN  की सर्विस दी जाए अर्थात ऋण प्रदान किया जाए

 

small finance bank kaise khole – Small finance banks licence in hindi

दोस्तों कोई भी Small finance Bank  यदि  अपने लिए Banking लाइसेंस लेना चाहता है तो उसे Section 22 (1) Of Banking Regulation Act 1949  के तहत आवेदन करना होगा और उसे कुछ जरूरी शर्तों को पूरा करना होता है उसके बाद उसे लाइसेंस मिल जाता है

 

Small finance Bank Registration in hindi

यदि कोई Small finance Bank  अपने आप को  रजिस्टर करवाना चाहती है तो उसे Companies Act 2013  के तहत रजिस्टर किया जाता है इसके लिए उसे RBI  के कुछ नियमों  की पालना करनी पड़ती है

 

 

 small finance bank Committee in hindi in India 

 दोस्तों   जब भारत  के सरकारी बैंक में कामकाज बढ़ने लगा अर्थात कार्य का भार बढ़ने लगा तो ऐसे में  Small finance Bank का सुझाव Usha Thorat committee के द्वारा दिया गया था

अर्थात Usha Thorat committee  के द्वारा ही Small finance Bank का सुझाव RBI  को दिया गया  जिससे कि सरकारी  Banks और सहकारी वित्तीय संस्था पर कार्य का बोझ कम हो |

 

Small finance banks opening के लिए कुछ जरूरी शर्तें – small finance bank kaise khole 

Small finance Bank क्या है , Small finance Bank kya hai, Small finance बैंक के कार्य, – दोस्तों  कोई भी वित्तीय संस्था हो हर कोई बैंक नहीं बन सकती है क्योंकि उनके लिए RBI अर्थात Reserve Bank of India ने कुछ जरूरी मापदंड एवं नियम बनाए हैं उन्हें पास करके कोई भी वित्तीय संस्था Banking लाइसेंस के लिए आवेदन कर सकती है

  1.   किसी भी फाइनेंस कंपनी तथा वित्तीय संस्था को Banking क्षेत्र में काम करने का कम से कम 10 साल का एक्सपीरियंस होना चाहिए अर्थात अनुभव होना चाहिए
  2.   Small finance banks के लिए आवेदन हेतु किसी भी फाइनेंस कंपनी या वित्तीय संस्था का सालाना टर्नओवर 100  करोड़ रुपए के आसपास होना चाहिए
  3.   Small finance banks सिर्फ MSME  और कुटीर उद्योगों तथा मध्यम उद्योगों को ही ऋण प्रदान कर सकते हैं
  4.   Small finance banks  बड़े उद्योगों तथा बड़े बड़े बिजनेसमैन को  ऋण नहीं दे सकते हैं
  5.   Small finance banks को किसी  निश्चित ग्रामीण क्षेत्र अथवा एक निश्चित शहर तक ही सीमित किया जा सकता है इन्हें अपना बिजनेस किसी अन्य बैंक के क्षेत्र में नहीं चलाने दिया जा सकता है
  6.   इन सभी  वित्तीय संस्थाओं  के द्वारा अपने नाम के आगे Small finance Bank लगाना अनिवार्य है जिससे कि लोगों को  उनके बारे में मालूम पड़े

 

Small finance banks क्या कार्य करती है – Small finance बैंक के कार्य

  1. दोस्तों  Small finance banks सामान्य Banks के जैसे ही कार्य करती है जैसे कि
  2. saving account खोलना और नकदी राशि को जमा करना तथा ब्याज देना
  3. छोटे और मझोले किसानों को ऋण प्रदान करना और उनको अत्यधिक उत्पादन के लिए प्रेरित करना
  4. असंगठित क्षेत्र हेतु ऋण प्रदान करना है ताकि वह भी अपना विस्तार अधिक से अधिक कर सकें
  5. घरेलू कार्य हेतु एवं छोटे-छोटे उद्देश्य के लिए लोन प्रदान करना जिससे कि उद्देश्य की पूर्ति की जाए
  6. किसी भी व्यक्ति अथवा किसी भी फॉर्म को फाइनेंस करना अर्थात कोई भी महंगी वस्तु या कोई  बड़े उद्देश्य को प्राप्त करने हेतु उनकी आर्थिक सहायता करना

कम आय वाले लोगों के लिए या मध्यमवर्गीय लोगों के लिए  saving account करंट account एवं फिक्स डिपॉजिट करना

small finance bank vs payment bank – small finance bank और payment bank में अंतर

Payments Bank सामान्य bank की तरह ही एक Public limited company होती है जिनको RBI द्वारा लाइसेंस से मान्यता प्राप्त होती है और यह DEMAND DEPOSIT  और PAYMENT REMITTENCE SERVICE के लिए ही उपयोग होते हैं और इनका उपयोग करना बहुत ही आसान होता है किसको कोई भी व्यक्ति बड़ी आसानी के साथ में प्रयोग कर सकता है और सारा ही कंट्रोल Payments Bank उपयोगकर्ता के हाथ में होता है

small finance bank vs payment bank

Small finance Bank भी सामान्य Bank की तरह Credit and remittance Service प्रदान करते हैं फिर भी यह सामान्य Banks की श्रेणी में नहीं आते हैं क्योंकि RBI के द्वारा इनका एक कार्यक्षेत्र निश्चित है कि यह इसी क्षेत्र में ही कार्य कर सकते हैं सामान्य Bank के जैसा नहीं होता है कि यह पूरे देश में अपना बिजनेस फैलाएं

Small finance Bank Bank  account ओपन करने के साथ-साथ  कस्टमर के लिए 25 lakh  रुपए तक का Loan भी बांट सकते हैं यह Bank  Loan बांटने के लिए सामान्य Bank से कम समय लेता है और कम कागजी कार्रवाई करता है और इसका कार्यक्षेत्र बहुत ही कम होता है

भारत में स्माल फाइनेंस बैंक की सूची (List of Small Finance Banks in India 2022)

दोस्तों ऐसे तो भारत में ऐसे कई गैर सरकारी संस्था है जो कि आम नागरिकों को सामान्य जरूरत के लिए ऋण उपलब्ध कराते हैं  इन्हीं की जरूरत को कम करने के लिए  स्मॉल फाइनेंस बैंक की स्थापना की गई थी जो कि निम्न है

भारत में Small finance Bank की सूची : small finance Bank List in India

SN no.Bank NameOpening year
1Au small finance Bank 19-04-2017
2Equitas small finance Bank05-09-2016
3ESAF Small finance Bank17-03-2017
4Fincare small finance Bank21-07-2017
5Jana lakshmi small finance Bank29-03-2018
6Capital small finance Bank19-04-2017
7Ujjivan small finance Bank19-03-2018
8Utkarsh small finance Bank3-10-2017
9North East small finance Bank7-10-2017
10Suryoday small finance Bank23-01-2017

 

 

Small finance Bank ब्याज दर  – Small finance bank interest rate in Hindi 

दोस्तों से कि हम जानते हैं हमारे देश में 6 से भी अधिक सरकारी बैंक है जिनका मार्केट कैपिटल बहुत ही ज्यादा है लेकिन वही बहुत ही कम  ब्याज दर देते हैं या  जमा राशि पर कम इंटरेस्ट देते हैं 

ऐसे में हम अक्सर सोचते हैं कि जब वह नहीं दे पा रहे हैं तो यह Small finance Bank   क्या देगा  लेकिन ऐसा नहीं है Small finance Bank   सरकारी Banks की तुलना में अधिक %  ब्याज दर देता है

 दोस्तों AU Small finance Bank आज के टाइम में हमारी जमा राशि पर 8.88%  तक  हमें ब्याज दर देता है Small finance Bank  का मुख्य उद्देश्य  ग्राहकों की संख्या बढ़ाना और कैपिटल राशि में वृद्धि करना होता है

 

 

क्या Small finance Bank सुरक्षित होते हैं : Is Small finance Banks Safe in hindi

दोस्तों जैसा कि आप पढ़ पढ़ चुके हो Small finance Bank एक छोटी वित्तीय संस्था होती है जो कि  रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया अर्थात RBI  के द्वारा मान्यता प्राप्त होती है

 इन्हें आम नागरिकों की छोटी-छोटी जरूरत  के लिए ऋण प्रदान करने के लिए एवं आर्थिक सहायता प्रदान करने के लिए बनाया गया है ऐसे में इनके अंदर account ओपन करना और राशि जमा करना उतनी ही सूचित है जितना कि एक सरकारी बैंक में

ऐसे में कोई शक नहीं है कि आप एक  आप  बड़ी राशि को लगभग ₹500000 तक Small finance Bank   के account में रख सकते हो

 

भारत में स्माल फाइनेंस बैंक मुख्यालय की सूची (List of Small Finance Banks Headquarters in India 2022)

SN no.Bank name HeadQuarterSlogan 
1A u small finance BankJaipurChalo Aage Bade
2Equitas small finance BankChennaiIt’s fun banking
3ESAFSmall finance BankThrissurJoy of Banking
4Fincare small finance BankAhmedabadA new era in smart banking begins
5Janalakshmi small finance BankBengaluruLikho apni kahani
6Capital small finance BankJalandharVishwas se Vishwas Tak
7Ujjivan small finance BankBengaluruWe believe in your belief
8Utkarsh small finance BankVaranasiaapki ummid ka Khata
9North East small finance BankGuwahati AssamYour do disturb banker
10Suryoday small finance BankNavi MumbaiA bank off smile

 

 

भारत का सबसे पहला Small finance Bank : First small finance Bank in Hindi In India 

दोस्तों भारत का सबसे पहला Small finance Bank  Capital small finance Bank है  (Capital small finance Bank  India’s first small finance Bank ) 

 दोस्तों भारत का सबसे पहला  स्मॉल फाइनेंस बैंक  Capital small finance Bank  है इसे पंजाब के जालंधर शहर में सन 2016 के मार्च महीने में शुरू किया गया था इसे RBI के नियमों के तहत ही शुरू किया गया है

 

 

Small finance Bank के क्या फायदे हैं  : Benefits of small finance Bank in Hindi 

  1.   दोस्तों आप Small finance Bank के अंदर सामान्य बैंक की तरह ही Saving account,

current and current account, fixed deposit, And recurring deposits अर्थात RD  करा सकते हो

  1.   दोस्तों Small finance Bank   हमारे सरकारी बैंक के जैसा अन्य बैंक की  तुलना में अधिक ब्याज दर अर्थात जमा राशि पर इंटरेस्ट देता है
  2.   दोस्तों आप Small finance Bank   के द्वारा अपने किसी भी बिजनेस एवं व्यवसाय के विस्तार हेतु  ऋण ले सकते हो
  3.   Small finance Bank   के द्वारा उन सभी छोटे मध्यम वर्गीय किसानों और उद्योगपतियों को ऋण मिल जाता है  जिन्हें सरकारी बैंक ऋण नहीं देता है
  4.   इन Banks का मुख्य उद्देश्य भारत के ग्रामीण एवं पिछड़े क्षेत्रों में Banking सर्विस देना है तथा छोटे-छोटे एवं मध्यम किसानों को आर्थिक सहायता प्रदान कर  उनके विकास में अपना सहयोग देना है
  5.   Small finance Bank बहुत ही तेज एवं बहुत ही फास्ट तरीके से बैंक account ओपन कर देते हैं तथा हाथों हाथ ही वर्चुअल डेबिट कार्ड हमें प्रदान किया जाता है
  6.   हम Small finance Bank   के account का प्रयोग करके बड़ी आसानी से ही  नेट Banking का आनंद ले सकते हैं
  7.   Small finance Bank   का सबसे बड़ा फायदा यह होता है कि यह एक लोकल क्षेत्र में होता है और उसकी शाखाएं हमारे लोकल क्षेत्र में हर जगह मिल जाती हैं
  8.   Small finance Bank के अंदर हमारी सभी समस्याओं का समाधान बहुत ही जल्दी कर दिया जाता है

 

Small finance Bank  में account खोलने हेतु योग्यता : Small finance Bank Account opening ability

Small finance Bank क्या है , Small finance Bank kya hai, Small finance बैंक के कार्य, – दोस्तों जैसा कि आप जानते हो कि हर एक बैंक में आप खाता खोलते समय अपनी योग्यता को साबित करते हो तो ऐसे ही Small finance Bank   के अंदर अपना account ओपन करने के लिए कुछ योग्यता होनी बहुत ही आवश्यक है

  • Small finance Bank   के अंदर account ओपन करने के लिए आपके पास भारत की नागरिकता होनी चाहिए या आप भारत के किसी भी एक राज्य के नागरिक होने चाहिए
  • Small finance Bank  के अंदर account ओपन करने के लिए  आपकी उम्र कम से कम 18 साल होनी ही चाहिए
  • Small finance Bank  के अंदर अपना account ओपन करने के लिए आपके पास में जरूरी दस्तावेज जैसे आधार कार्ड पैन कार्ड इत्यादि तो होना ही चाहिए
  • दोस्तों यदि आप Small finance Bank   के account द्वारा नेट Banking का आनंद लेना चाहते हो तो आपके पास में एक मोबाइल फोन होना आवश्यक है

 

Small finance Bank में Account open कैसे करें – Small finance Bank में Account कैसे खोलें 

Small finance Bank क्या है , Small finance Bank kya hai, Small finance बैंक के कार्य, – दोस्तों Small finance Bank के अंदर अपना account खोलना बहुत ही आसान है और आप कुछ ही मिनटों में अपने मोबाइल के माध्यम से या कंप्यूटर के माध्यम से account ओपन कर सकते हो और उनकी Banking सर्विस बहुत ही आसान होती है

  1.   सबसे पहले आपको  किसी भी Small finance Bank   की ऑफिशियल वेबसाइट या उसके  ऑफिशियल एंड्राइड App को अपने मोबाइल में install करना है
  2.   अब आप उस Small finance Bank   के मोबाइल App को ओपन करें तथा उसमें आपके सामने saving account करंट account और अन्य account का ऑप्शन दिखेगा
  3.   आपको  उन सभी account में से  saving account को ही चुनना है और आप आगे बढ़े
  4.   अब आप एक नए पेज पर पहुंच जाओगे वहां पर account ओपनिंग का ऑप्शन होगा आपको उस पर क्लिक करना है
  5.   अपने नंबर से उसमें रजिस्टर करें तथा ओटीपी के माध्यम से अपना सत्यापन कर ले आप इसमें उसी नंबर का प्रयोग करें जिससे आप रोजाना प्रयोग में लाते हो
  6.   अब इसमें आप अपने नाम, पता,फादर नेम और कुछ जरूरी डिटेल को भरें आप अपनी जरूरी डिटेल को आपने किसी एक सरकारी दस्तावेज में से देखकर भरें
  7.   अब आप अपने जरूरी दस्तावेज जैसे पैन कार्ड , और आधार कार्ड  की फोटो उसमें अपलोड कर दें
  8.   अब आपका कुछ समय पश्चात Small finance Bank   एक डिजिटल खाता ओपन हो जाएगा इसका प्रयोग आप नेट Banking के लिए तथा लेनदेन के लिए कर सकते हैं

 लेकिन आपको अपने नजदीक दम Small finance Bank   की शाखा मैं जाकर अपनी KYC  करानी बहुत ही आवश्यक है आप अपने नजदीक तुम शाखा में जाकर अपनी केवाईसी करा सकते हो

 

 

Conclusion 

दोस्तों अभी तक आपने जाना की  Small finance Bank क्या है , Small finance Bank kya hai, Small finance बैंक के कार्य, Fees, interest rate | small finance Bank List in India 2022 Hindi ,  small finance Bank charge and fees, Small finance Bank  के फायदे क्या क्या है किस प्रकार की सुविधा देता है

दोस्तों आशा करता हूं कि आप को इस लेख के माध्यम से Small finance Bank   के बारे में समझने में आसानी हुई होगी और आपको महत्वपूर्ण जानकारी प्राप्त हुई होगी  दोस्तों इस लेख को आप अपने दोस्तों नजदीक और अपने व्हाट्सएप के ग्रुपों में शेयर करें ताकि उन्हें भी यह महत्वपूर्ण जानकारी  प्राप्त हो

About Dhirendra singh

मेरा नाम Dhirendra Singh Bisht है और मैं इस Technet ME फाउंडर और owner हूं , दोस्तों मैंने अभी अपनी डिग्री पूरी की है और मुझे लोगों की समस्याओं का हल करना अच्छा लगता है और मुझे लोगों को नई नई चीजें सिखाने में और Technology Business Banking ,Marketing के बारे में अच्छी जानकारी है

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